Zorgen over aflossingsvrije hypotheek 5 vragen
26 januari 2021 - De Autoriteit Financiële Markten (AFM) voorziet dat over veertien jaar 78.000 huishoudens in problemen komen met hun aflossingsvrije hypotheek. Dat zijn er gelukkig alweer een stuk minder dan de miljoen huiseigenaren voor wie De Nederlandsche Bank hypotheekproblemen voorzag, in een alarmerend rapport vier jaar geleden. Vijf vragen voor wie zich zorgen maakt over zijn aflossingsvrije hypotheek.
Karin Kuiken: "Ook in 2021 is de aflossingsvrije hypotheek weer een 'speerpunt' van de AFM. Heeft u een aflossingsvrije hypotheek met een restant looptijd van vijftien jaar of minder en heeft u deze in de afgelopen jaren niet laten doorrekenen? Maak dan een afspraak!".
In Nederland zijn circa drie miljoen aflossingsvrije hypotheken. De meeste daarvan lopen af rond 2035, meldt de AFM dinsdag in een rapport. Het overgrote deel van de huiseigenaren heeft dan voldoende inkomen om hun huis op de einddatum te herfinancieren met een annuïtaire lening.
Hoeveel mensen komen wel in problemen?
Ongeveer 157.000, zegt de AFM. Daarvan kan de helft het redden met een nieuwe aflossingsvrije lening. De andere helft, dus de genoemde 78.000, moet „waarschijnlijk” zijn woning verkopen. De AFM verwacht dat zo’n 18.000 huishoudens met een restschuld achterblijven. In zijn prognose uit 2016 sprak de Nederlandsche Bank (DNB) nog over een restschuld voor 1 miljoen huishoudens in 2030. Die voorspelling is dus totaal achterhaald door de huizenhausse en de instortende hypotheekrentes.
Wie zijn die 78.000 kwetsbare huishoudens?
Dat zijn mensen met zeer lage inkomens en/of hoge consumptieve schulden. Bij de huidige hypotheekrente betaal je voor een hypotheek van €250.000 ongeveer €300 maandlasten. Dat zou voor die groep dus al te veel zijn. „Het is eigenlijk niet heel erg logisch dat ze in een koopwoning zitten”, zegt Oscar Noorlag van Van Bruggen Adviesgroep. „Ze zouden misschien eerder naar een sociale huurwoning met huursubsidie moeten. De vraag is wel of je zo’n huurwoning krijgt, zeker als je overwaarde op je huis hebt.”
Hoe serieus is de waarschuwing van de AFM?
De AFM weet ook niet hoe de huizenprijzen en de hypotheekrente zich de komende vijftien jaar zullen ontwikkelen. „De rente is nu kunstmatig laag door de centrale banken. Als de rente in 2035 opeens 4% is, krijg je veel hogere maandlasten”, zegt Hans André de la Porte van Vereniging Eigen Huis. Kortom, dan is die voorspelling van de AFM opeens niets meer waard. Maar het muntje kan ook de andere kant opvallen, met aanhoudend lage rentes en doorstijgende huizenprijzen.
Zijn er dan geen problemen met annuïtaire hypotheken?
Zeker wel. Juist in deze coronatijd kunnen die hoge annuïtaire maandlasten mensen dwingen hun huis te verkopen, terwijl ze met een aflossingsvrije hypotheek hadden kunnen blijven zitten. „Met huurhuizen is het ook zo. Als je terugvalt op een uitkering en een betalingsprobleem krijgt, zul je er misschien ook uit moeten”, relativeert André de la Porte. Een voordeel van aflossingsvrije hypotheken is bovendien dat je vermogen opbouwt, door de huizenprijsstijging, al kan dat bij een inzakkende huizenmarkt omslaan in zware verliezen.
Moet je wel iets doen met een aflossingsvrije hypotheek?
Vereniging Eigen Huis bepleit aflossen indien mogelijk, om meer zekerheid te krijgen voor jezelf. „Veel mensen hebben overgesloten naar een lagere rente. Die betalen bijvoorbeeld nu €500 in plaats van €1000. Gebruik dat dan om af te lossen”, zegt woordvoerder André de La Porte.
Financieel adviseur Noorlag raadt mensen aan om in ieder vroegtijdig actie te ondernemen. „Je zou bijvoorbeeld een nieuwe hypotheek voor dertig jaar kunnen afsluiten. Of een hypotheek waarbij je een annuïtaire lening kunt omzetten in een aflossingsvrije.” André de la Porte tekent aan dat veel mensen ook niet van plan zijn om in hun huidige huis te blijven plakken: „Die mensen denken: ik woon hier in 2035 helemaal niet meer. Dan woon ik kleiner.”
Bron Telegraaf,
lees
Geplaatst op: 29 januari 2021
Terug naar blog
